11 лучших банков для РКО: сравнение тарифов и выбор лучшего для ИП и ООО

Для юридических лиц мы провели сравнительный анализ 11 банков с расчетно-кассовым обслуживанием (РКО). Выбирая тариф, можно отдать предпочтение платежу с небольшой платой за обслуживание, с бесплатным или выгодным условием пополнения счета, с процентом на остаток. В функцию банков входит расчетно-кассовое обслуживание ИП и ООО. Это комплексная услуга, связанная с хранением, перемещением и регистрацией движения денежных потоков на банковских счетах компаний.

Процесс размещения в банках своего расчетного счета является очень ответственным решением. Выбирая банк, нужно учитывать тарифы, размер комиссионных сборов, возможности Интернет-банка, качество обслуживания и поддержки.

11 российских банков, которые в 2020 г. предоставляют выгодные тарифы РКО

Альфабанк

За абонентскую плату здесь возьмут от 490 — 7900 руб. Стоимость платежного поручения обойдется до 22 руб. Не начисляется процент на остаток, и комиссия за пополнение счета отсутствует. Считается самым дешевым.

Среди его плюсов:

  • требует сравнительно небольшой пакет документов;
  • предоставляет возможность выбрать тарифный план;
  • предлагает низкую стоимость одного платежа;
  • сумма до 500 тыс. руб. на депозит физических лиц переводится бесплатно.

Среди минусов:

  • кроме абонентской платы требуется заплатить и за открытие счета;
  • слишком дорогой пакет для активных компаний;
  • сумма перевода в месяц без комиссии ограничивается 100 тыс. руб.;
  • ЭЦП ключ — платный.

Подключение самого простого тарифа потребует ежемесячной платы в 490 руб. Несмотря на ограниченность количества платежных поручений платить за них не потребуется. Подходит для малого бизнеса и начинающих ИП. Крупные бизнесмены могут воспользоваться продвинутым тарифным планом, абонентская плата которого доходит до 7900 руб./мес.

Восточный

Абонентская плата варьируется от 990-1490 руб., стоимость платежного поручения — 39 руб. Не начисляется процент на остаток, комиссия за пополнение от 0.15-0.21%.

Среди плюсов:

  • платежное поручение имеет низкую стоимость;
  • приемлемая комиссия на пополнение счета;
  • широкая сеть офисов обслуживания в крупных населенных пунктах.

Среди минусов:

  • даже по «Оптимальному» и «Экономному» тарифу невозможны платежи без комиссии, несмотря на то что в других банках клиенты получают до 20 бесплатных месячный платежей;
  • абонентская плата очень высока.

РКО в Восточном более дорогое, чем в других банках. Банк стремится это компенсировать своей надежностью, ограниченным количеством платежек, предоставляемых бесплатно, лимитированным безкомиссионным снятием наличных. Если выбрать продвинутый тариф, то можно выбирать приемлемые условия и исключать другие, чтобы за них не платить.

Окрытие

Абонентская плата обойдется клиенту в 590-5990 руб., платежное поручение до 79 руб. Не начисляется процент на остаток, в 0.16-0.3% обойдется пополнение счета.

Среди плюсов

  • процедура оформления очень быстрая от 4-х часов;
  • бесплатно предоставляется первые 10 платежей;
  • незначительная комиссия до 0.3% за пополнение счета.

Среди минусов

  • при снятии наличных взимается высокая 3.5% комиссия (до 500 тыс. руб.);
  • только с 5-го месяца начинает вноситься абонентская плата (1, 2, 3, 4 месяцы бесплатно);
  • платежи принимаются к исполнению только до 18:00.
Может быть интересно:  Балтинвестбанк личный кабинет - вход в интернет-банкинг

Удобство заключается в том, что если взять самый дорогой тариф за 2500 руб., то за 4 месяца можно прощупать его возможности и понять, устраивает он или лучше перейти на другой. За перевод (вывод) средств физлицам нужно будет заплатить от 0.5-1.5%. Платежное поручение юридическим лицам обойдется до 79 руб. Исходя из тарифного плана, при снятии наличных с карты взимается от 2-3.5%.

Точка

Стоимость абонентской платы — до 2500 руб., платежного поручения — от 15 — 60 руб. Банк не предоставляет услугу начисления процента на остаток. За пополнение счета нужно будет заплатить от 0.2-1%.

Среди плюсов:

  • ежемесячно 100 платежей бесплатно;
  • с налогов начисляется 2% кэшбэк;
  • торговый эквайринг находится в пределах 1.3%.

Среди минусов:

  • за пополнение счета взимается комиссия до 1%;
  • с суммы более 50 тыс. руб., снимаемой с депозита, взимается комиссия в размере до 3%.

Является самым популярным для ИП. По «Минимальному» тарифу абонентское обслуживание — 0 руб., а на «Максимальном» — до 2500 руб. Самым удобным считается тариф «Оптимальный», где обслуживание стоит 500 руб., а его возможностей будет достаточно большинству предпринимателей, занимающихся малым и средним бизнесом.

ДелоБанк

Здесь абонентское обслуживание обойдется от 590 — 7590 руб., стоимость платежного поручения — от 25-59 руб. Процент на остаток не начисляется, за пополнение счета банк берет до 0.3%

Среди плюсов:

  • количество бесплатных платежей в месяц — 100, а по тарифу «Высшая Лига» — ограничений нет;
  • до 200 тыс. руб. наличные можно вносить на счет бесплатно;
  • на бесплатное обслуживание дается от 1-3 первых месяца;
  • бухгалтерское обслуживание стоит от 5800 руб./мес.;
  • доходность online-депозита составляет до 7.75%;
  • SMS-информирование бесплатно.

Среди минусов:

  • сумма наличных, снятых в месяц, составляет не более 300 тыс. руб.

ДелоБанк — это филиал СКБ. Занимается РКО всех видов бизнеса. Абонентская плата за обслуживание составляет от 590 руб., в течение первых 3-х месяцев бесплатно. Пополнение счета обойдется 0.1-0.3%. Начиная от 10 платежных поручений в месяц и до бесконечности бесплатно.

МодульБанк

Абонентское обслуживание здесь стоит от 0 до 4500 руб., за платежное поручение банк возьмет до 90 руб. Здесь начисляется процент на остаток до 5%, за пополнение счета берут до 0.5%. Считается лучшим.

Среди плюсов:

  • любое количество операций по счету;
  • пополнять счет с карты можно бесплатно (до 75 тыс. руб.)
  • за обслуживание карты берут всего лишь 300 руб.

Среди минусов:

  • при снятии наличных свыше 1 млн. руб. взимается комиссия в размере до 20%.

Для ООО и ИП это один из самых дешевых банков. Индивидуальные предприниматели могут пользоваться более выгодными тарифами и лояльными условиями. За все здесь снимается минимальная комиссия, а для организаций с небольшим оборотом ее вообще не существует. При обращении в банк можно начать с тарифа, где нет абонентской платы.

Может быть интересно:  ТОП 7 банков, в которых лучше взять кредит наличными

Сбербанк

Абонентская плата составляет от 0 до 8 тыс. руб., за платежное поручение банк возьмет от 0 до 100 руб. Не начисляется процент на остаток, в 0.15-0.3% обойдется пополнение счета.

Среди плюсов:

  • за платежи физлицам в размере до 300 тыс. руб. комиссия не взимается;
  • наличные в размере от 30 — 500 тыс. руб. вносятся бесплатно;
  • открывая счет в банке, клиенты получают подарки на развитие бизнеса в виде скидки на рекламу м кадровые услуги;
  • при обналичивании средств через банкомат Сбербанка с корпоративной карты снимается комиссия в размере 1.4%.

Среди минусов:

  • абонентская плата слишком высокая;
  • чтобы провести один платеж, нужно отдать до 100 руб.

Тариф с бесплатным РКО в Сбербанке тоже есть. Исходя из того, что это надежный банк, то новичкам следовало бы воспользоваться ее услугами. Если взять самый простой тариф, то по нему дается право провести только 3 бесплатных платежа, остальные — платно. Абонентская плата следующего тарифа оценивается в 990 руб.

Тинькофф

За абонентское обслуживание банк берет о 490 до 4990 руб., за платежное поручение — до 49 руб. Начисляет процент на остаток до 8%, за пополнение счета берет от 99 руб.

Среди плюсов:

  • внутрибанковские платежи осуществляются круглосуточно;
  • начисляемый процент на остаток составляет 8%, тогда как в других не более 5%;
  • одна платежка обойдется в сумму до 49 руб.;
  • если требуется сделать перевод средств с депозита на карту Тинькофф, то до 1 млн. руб. это можно сделать бесплатно.

Среди минусов:

  • из-за отсутствия офисов приходится решать все вопросы удаленно;
  • наличие высокого процента при снятии наличных с депозита (5% — если снимается более 400 тыс. руб. и 15% — выше 2 млн. руб.

Ни одного бесплатного тарифа у Тинькофф нет, минимальная плата составляет 490 руб./мес. При работе с валютными счетами плата за обслуживание удваивается. Это объясняется необходимостью открыть дополнительно еще и валютный счет. Но отсутствует комиссия при выводе до 150 тыс. руб./ мес. на дебетовую карту и до 250 тыс.руб. на кредитную карту банка.

Экспертбанк

Абонентсткое обслуживание в банке стоит до 3990 руб., платежное поручение оплачивается в размере от 18 — 78 руб. На остаток начисляется до 5%, за пополнение счета банк берет до 0.3%.

Среди плюсов:

  • без комиссии можно снять до 700 тыс. руб.;
  • каждый месяц идет начисление процента на остаток (до 5% годовых);
  • можно проводить неограниченное количество операций.

Среди минусов:

  • если ежедневно снимать со счета ИП свыше 1 млн. руб. наличными, комиссия составит 15%.

Начинающие предприниматели могут воспользоваться простым тарифом, где абонентская плата 0 руб. За платежное поручение банку отчисляется от 18 руб. Какой бы тариф активирован не был, процент на остаток начисляется обязательно и это 5% годовых.

УБРиР

Стоимость абонентского обслуживания здесь составляет от 600 — 7500 руб., платежного поручения — до 27 руб. Процент на остаток не начисляется, плата за пополнение счета не берется.

Может быть интересно:  5 выгодных потребительских кредитов, которые можно взять на 7 лет

Среди плюсов:

  • до 50% доходят скидки на услуги в пакете;
  • для торгового эквайринга бесплатное подключение;
  • за обслуживание платежки нужно выложить до 27 руб.;
  • стоимость валютного контроля единицы контракта составляет 900 руб.;
  • управлять счетом можно круглосуточно, а совершать платежи с помощью интернет-банкинга.

Среди минусов:

  • все тарифы подключаются платно (если абонентская плата «Эконом»-тарифа составляет 650 руб., то за его подключение нужно еще доплатить 1000 руб.);
  • исполнение всех внешних платежей прекращается с окончанием рабочего дня, т.е. в 18:30;
  • комиссия за перевод до 1 млн. руб. физическим лицам составляет 5% (в других банках 3%, не более).

На некоторых тарифах отсутствует абонентская плата первые несколько месяцев. Когда подключается этот комиссионный сбор, то он составляет около 900 руб. При отсутствии движений по счету исключением является тариф «Эконом». Платежка на простых тарифах оценивается в 27 руб.

Промсвязьбанк

За абонентское обслуживание банк берет от 339 до 2290 руб. Цена платежного поручения от 0-90 руб. Процент на остаток не начисляется, пополнение счета обходится до 0.25%.

Среди плюсов:

  • широкая линейка тарифов на выбор;
  • открывшие в банке счет получают в подарок право пользоваться бухгалтерскими сервисами Мое дело, Эльба, Контур.Бухгалтерия, 1С в течение месяца бесплатно;
  • осуществление срочного валютного контроля оценивается в 500 руб.;
  • низкий процент комиссии при снятии наличных (всего лишь 6% при снятии до 2 млн. руб.

Среди минусов:

  • проведение одного платежа стоит 90 руб.;
  • от 749 руб. возьмут за валютный контроль (или 0.3% от суммы сделки).

Из-за высоких тарифов (исключение составляет Стартовый) подходит для обслуживания крупного и среднего бизнеса. В банке действуют высокие показатели комиссии за платежку, валютный контроль и снятие денег с депозита.

В каком банке самое лучшее РКО

  • Банк Восточный показывает самую высокую абонентскую плату, но при этом устанавливает несколько бесплатных платежей и низкую комиссию при пополнении счета.

    Если предлагается пакет услуг по 0 руб., значит будет высокая платежка и процент, взимаемый за снятие и внесение наличных.

  • Бесплатно пополнить счет можно в МодульБанке по тарифам «Безлимитный» и «Оптимальный». В ЭкспертБанке можно снять до 700 тыс. руб. без комиссии.

    Кредитование малого бизнеса под 10.6% годовых

  • Почти все организации предоставляют на несколько месяцев вперед скидки на оплату аванса. ДелоБанк ввел пакет «Высшая лига» с расширенным количеством услуг, которым можно пользоваться в течение месяца.
  • Выгодно воспользоваться условиями по валютному контролю в Промсвязьбанке. Услуга оценивается в 500 руб., хотя в МодульБанке аналогичная услуга обойдется в 300 труб.

    Точка имеет привлекательные условия от 1.3% по торговому эквайрингу, но высокий комиссионный процент за снятие (внесение) средств.

  • Если оформить в Сбербанке корпоративную карту, то снимать наличные можно будет с небольшой комиссией, а вносить на счет крупные суммы вообще бесплатно.
Adblock
detector