12 лучших кредитных карт 2020: с кэшбэком, большим льготным периодом и другими бонусами

Кредитные карты — это хороший финансовый инструмент, которым нужно уметь пользоваться. Если не превышать льготный период и следить за кэшбеком — это прекрасная возможность тратить чужие деньги, пока свои лежат на счете в банке под выгодным процентом. Главное, своевременно гасить долги, ну и конечно — правильно выбрать кредитку. Давайте рассмотрим ТОП самых популярных кредитных карт 2020 года.

Плюсы и минусы кредитных карт

  1. Пока владелец карты тратит чужие деньги, свои сбережения приносят доход. Заемщик может пользоваться для повседневных нужд деньгами с кредитки, а свои положить в это время на выгодный вклад или счет, по которому будет начисляться процент на остаток.
  2. Льготный грейс-период. Практически по всем кредиткам предлагается беспроцентный период. Обычно это 55 дней, но некоторые банки предлагают до 120 дней. Это период, когда заемщик может потратить деньги, а потом погасить за этот срок долг и не платить проценты.
  3. Денежная подушка. Кредитные карты — это хорошая денежная подушка, запас, который можно не трогать, а потом использовать, когда срочно потребовались деньги.
  4. Повышенный кешбэк — как правило, по кредиткам кешбэк предлагается выше, чем по обычным и тем более зарплатным картам.
  5. Бесплатная рассрочка — для ее получения разработаны специальные карты рассрочки, пользующиеся сегодня большой популярностью. Можно купить необходимую вещь в рассрочку, расплатившись такой картой, а затем ту же сумму выплатить постепенно без переплат. Некоторые финансовые учреждения предлагают карты с рассрочкой до 12 месяцев.
  6. Плата за обслуживание — довольно много бесплатных кредиток, однако чтобы воспользоваться самыми выгодными предложениями придется заплатить от 500 до 1500 руб.

Существуют и минусы пользования. По кредиткам выше проценты на задолженность — порядка в 1,5-2 раз, чем по потребительским займам. Поэтому наиболее выгодный вариант — погашение займа в течение льготного периода. Еще один момент — банкоматы берут достаточно высокий процент до 3% за снятие наличных. Поэтому кредитки предназначены преимущественно для оплаты покупок в магазинах. Оплачивать товары можно как в обычных магазинах, так и в онлайн.

Как заработать на кредитке

Кредитная карта предназначена больше для экономии, чем для заработка. Но даже сэкономленные и заработанные на кешбэке пара тысяч рублей в месяц лишними не будут для любой семьи. Чтобы получить максимальную выгоду нужно иметь одновременно и дебетовую карту с опцией начисления процента на остаток и кредитную. Лучший вариант — если обе карточки будут от одного банка.

Давайте рассмотрим конкретный пример. Семья в месяц тратит 100 000 рублей. Когда траты осуществляются по кредитке начисляется повышенный кэшбек: в некоторых категориях (которые обычно меняются каждый месяц) до 5%, во всех остальных — 1%. На деньги семьи в это время начисляется процент. За 2 месяца жизни в таком режиме можно заработать:

  • по дебетовой карточке проценты: 200000 рублей на счете за 2 месяца под 6% годовых — 1 000 рублей;
  • кешбэк по кредитке: например, 5% от 30 000 рублей и 1% от 170 000 рублей = 3 200 рублей.
Может быть интересно:  Собинбанк: вход в личный кабинет

Таким образом с двух карт за 2 месяца семья получила 4 200 рублей или за один месяц — 2 100 рублей. Если приходится платить за обслуживание карточек, то нужно вычесть эти деньги. И в этом случае остается хорошая сумма для семейного выхода в ресторан. В конце льготного периода нужно просто погасить долг, чтобы не платить проценты банку.

ТОП кредиток 2020 года

Давайте выведем в таблице наиболее востребованные на начало года предложения банков по кредитным картам.

КартаЛимитДней без %КэшбэкОбслуживание
Восточный300 00060До 5%Бесплатно*
МТС Cashback299 999111До 25%Бесплатно
Ренессанс200 000551% на всеБесплатно
Росбанк1 000 000120НетБесплатно*
УБРиР300 0001201% на всеБесплатно
Ситибанк600 00060До 5%Бесплатно*
Touchbank1 000 00061До 3%Бесплатно*
Быстрокарта30 000НетНетБесплатно
Тинькофф Platinum300 000551% на все590 руб.
Альфабанк 100 дней без %300 000100Нет1190 руб.
Райффайзен600 00052До 5%От 750 руб.
Тинькофф All Airlines700 00055До 3%1890 руб.

Выбирая карточку, необходимо определиться с тем, какие параметры наиболее важны. Просто для покупок подойдут карточки с самым большим льготным периодом. Такие варианты предлагают МТС, Альфабанк, УБРиР. Можно ориентироваться по максимально возможному лимиту, но, как правило, получить его сложно — банки внимательно изучают заемщиков по таким предложениям.

В некоторых банках можно рассчитывать на кешбэк до 5%, но, как правило, это определенные категории, которые меняются раз в месяц. Кешбэк 3% предлагает Тачбанк на большой выбор категорий. Для кого-то это может оказаться более выгодным. Быстрокарта — отличный вариант для заемщиков в плохой кредитной историей.

Давайте рассмотрим предложения банков более пристально.

Бесплатная кредитка от банка Восточный

Банк Восточный предлагает несколько карточек, из которых самыми выгодными можно считать CashBack и Просто. По первой кредитке предоставляется неограниченный кешбэк до 1% на все покупки и до 5% на определенные категории. Нельзя сказать, что кешбэк одинаково выгоден из месяца в месяц. Хорошо если попадется категория Супермаркеты, но может попасться и категория Искусство. По второй кредитке — всегда и все бесплатно во время грейс-периода.

Кредитный пластик банком выдается только с 21 года. Если потенциальный заемщик младше 26 лет, тогда потребуют подтверждение дохода. Для более старших граждан достаточно паспорта. Заявка рассматривается в течение 5 минут, деньги выдаются в этот же день. Можно подать онлайн заявку, а после ее одобрения подобрать наиболее подходящую карту.

МТС Cashback

Это отличное предложение для тех, у кого самые большие ежемесячные траты на покупку продуктов и на заправку авто. Стабильные 5% кэшбека начисляются в самых распространенных категориях для покупок — «Супермаркеты», «АЗС», «Кино». Если же делать покупки у партнеров МТС по программе лояльности, то вернуть можно до 25%.
Карточка выдается совершеннолетним без возрастных ограничений. Заявка отправляется онлайн, компания принимает решение максимум за 15 минут. Получить ее можно в любом салоне МТС, предъявив только паспорт. За выпуск кредитки нужно будет заплатить 299 руб. Годовое обслуживание осуществляется бесплатно.
Особое удобство карты — на нее можно положить свои средства и снимать потом в банкомате без оплаты процентов.

Может быть интересно:  Уралсиб банк: вход в личный кабинет

Ренессанс

Это карта с априори бесплатным обслуживанием. Деньги на ней можно хранить сколько угодно долго без движения. Это лучший вариант из представленных для создания финансовой денежной подушки.

Карточка оформляется с 22 лет. От потенциального заемщика потребуется достаточно внушительный комплект документов: паспорт, 2 НДФЛ, второй документ. Доход для одобрения может различаться: в регионах, как правило, одобряют кредит с меньшим доходом, чем в столице. Заявка рассматривается в течение получаса, а карточка с деньгами выдается сразу в день одобрения. По программе лояльности будут возвращать 1% от всех покупок. За покупки у партнеров возвращать будут до 20%.

Росбанк

Основное преимущество пластика этого банка — беспроцентный период даже до 120 дней. Это очень много на фоне стандартных предложений в 55 дней. Это значит, что купить что-то можно прямо сейчас, а отдать деньги за покупку — через 4 месяца. Это очень удобно, если срочно потребовался, например, холодильник.

Для получения карточки достаточно иметь паспорт и быть гражданином РФ. Если кроме паспорта нет других документов, банк предлагает небольшой лимит — до 100 000 рублей. Обслуживание пластика бесплатное при условии трат за пользование кредиткой больше 15 000 в месяц. В противном случае стоимость обслуживания составляет всего 99 рублей. Снимать наличные с карточки не выгодно — комиссия большая: 490руб. + 4,9%.

УБРиР

УБРИР также удивляет огромным беспроцентным периодом, достигающим 120 дней. Еще один плюс — сама кредитка не имеет платы за обслуживание. Неограниченный кешбэк — еще один довод в пользу карточки уральского банка. Пусть это всего 1%, но он начисляется на все категории.

Карточку можно получить только с 21 года. Зато выдают только по паспорту, правда с лимитом не больше 60 000. Если же доход все-таки подтвердить — можно получить до 300 000 рублей. Кешбэк возвращается прямо рублями 1 числа месяца, идущего за текущим расчетным периодом. К сожалению, такую карту можно получить только в городах, в которых есть представительство.

Ситибанк

Еще один банк предлагающий большую линейку кредиток. Однако предложение Ситибанка доступно только жителям столицы и области и Санкт-Петербурга.

Получить кредитку может гражданин старше 22 лет по паспорту и со справкой о доходе. Кроме предложений с кешбэком и с грейс-периодом действует акция «Заплати в рассрочку». По ней банк не начисляет проценты до 12 месяцев.

Тачбанк

Большой плюс предложения от Тачбанка — всю сумму можно разделить между пополняемым лимитом и наличными, которые можно снять без комиссии в любом банкомате. Если нужны деньги — берете наличные, если важен кешбэк — платите кредиткой. Есть и еще один весомый плюс — заемщик может сам выбрать категорию для повышенного кешбэка. Правда самые популярные категории не выбираются — Супермаркеты и Фастфуд оплачиваются по 2%, зато по остальным начисляют 3%. Ограничение — 3000 руб. в месяц по одной любимой категории. В общих категориях — без ограничений.

Может быть интересно:  Моё дело: вход в личный кабинет

Пластик можно получить с 21 года, из документов потребуется только паспорт. Система обслуживания заимствована у Тинькоффа: карточку привезут прямо по указанному адресу. При тратах больше 30 000 руб. ежемесячно пластиком можно пользоваться бесплатно.

Быстрокарта

Это предложение компании микрозаймов с соответствующими свойствами. У этой карточки нет возобновляемого лимита. Это больше похоже на возможность взять займ без отказа. Карточку можно оформить один раз, чтобы потом получать на нее микрозаймы.

Получить карту легче, если потенциальный заемщик уже имеют какую-то историю благополучных займов в Быстроденьги. Обслуживает компания совершеннолетних заявителей, возможно даже с плохой кредитной историей. Для гарантированного положительного решения лучше предоставить справку о доходах. Естественно, карточка обслуживается под высокий процент, без грейс-периода и без кешбэка.

Тинькофф Платинум

Тинькофф — безусловно лидер по популярности кредиток. Стоимость обслуживания всего 590 руб. в год. Карточка пополняется в Евросети, Связном и в огромном количестве других мест. Предоставляется прекрасный кредитный лимит и стандартный грейс-период 52 дня.

Пластик от Тинькова выдается по паспорту и студентам и безработным и многим другим категориям, с которыми отказываются сотрудничать другие банки. Небольшой минус — маленький кешбэк всего 1%. Однако выдается кешбэк баллами, которыми затем можно компенсировать некоторые покупки.

Альфабанк

Тоже популярная кредитка — 100 дней без %. Льготный грейс-период длится 100 дней. Все это время деньгами банка можно пользоваться бесплатно. Выдается карта только с 21 года. Для ее получения необходимо доказать наличие официальной работы в течение трех последних месяцев. Потребуется также справка 2-НДФЛ. Кешбэка нет, но можно снять наличные до 50 000 руб. в месяц без комиссии в банкомате.

Райффайзен

Банк предоставляет просто огромный выбор кредиток, из которых можно выбрать:

  • с кешбэком до 5%;
  • с грейс-периодом до 110 дней;
  • для путешественников с высоким кешбэком на билеты и на отели;
  • с возможностью обналичивания без комиссии.

Для одобрения достаточно отправить онлайн-заявку. По ее результатам можно получить любую карту. Кредитки выдают клиентам в возрасте от 23 до 65 лет. Необходимо принести паспорт и документ, подтверждающий наличие официальной работы в течение 4 месяцев с зарплатой больше 25 000 руб.

Тинькофф AllAirlines

Это предложение от Тинькофф специально для любителей путешествовать. По карточке начисляется высокий кешбэк в разных категориях: на билеты авиа и ЖД билеты, на гостиницы, бронирование авто и пр. Кешбэк начисляется только милями, которыми можно компенсировать авиабилеты. На все остальное тоже немаленькое начисление — 2%.

Карту привозят на дом, но процент одобрений по этой карточке ниже, чем у более популярной платинум. Обслуживание тоже намного дороже — 1890 руб. за год.

Наш выбор: лучшая кредитка 2020

Мы рассмотрели десятку самых выгодных кредиток, чтобы выбрать самую лучшую. Это не просто, так как каждый заемщик подбирает карту в соответствии со своими запросами. Если же смотреть по всем параметрам, то наиболее выгодным оказывается пластик уральского банка УБРИР. Его преимущества:

  1. Внушительный лимит до 300 000 руб.
  2. Кешбэк на все виды покупок.
  3. Возврат по кешбэку деньгами.
  4. Бесплатна без условий.
  5. Длинный грейс-период — до 120 дней без начисления процентов.
Adblock
detector