6 банков, чтобы взять ипотечный кредит онлайн

Ипотечный кредит — удовольствие не из дешевых. К сожалению, для большинства россиян это единственно возможный вариант купить собственное жилье, не растягивая это удовольствие на долгие годы пока копится необходимая сумма. К плюсам ипотечных кредитов еще стоит отнести то, что цены на недвижимость растут, поэтому копить возможно придется половину жизни. Давайте рассмотрим, как получить максимально выгодный ипотечный кредит и что следует предпринять, чтобы банк со 100%-ной вероятностью одобрил нужную сумму.

Выгода ипотечного кредитования для заемщика

Что такое ипотека знают наверно все. Это программа кредитования для покупки недвижимости. Купленное за кредитные средства жилье принадлежит собственнику, однако находится в залоге у банка до полной выплаты долга. Если по какой-либо причине заемщик не сможет выплатить долг, объект перейдет в собственность кредитора. Когда заемщик внесет последний платеж обременение будет снято и собственник сможет распоряжаться имуществом: дарить, продавать и пр.

Плюсы ипотечного кредита:

  • Жить в своей квартире можно начинать буквально сразу после одобрения ипотечного кредита. Не нужно перебиваться по съемным комнатам в течение долгих лет пока копятся средства на его покупку.
  • Собственники купленной недвижимости могут получить налоговый вычет.
  • Можно воспользоваться маткапиталом для формирования первоначального взноса.
  • Проценты по ипотеке меньше, чем по обычным потребительским кредитам. Банк компенсирует свои риски наличием залогового имущества.
  • Можно оформить продолжительный срок погашения, чтобы возвращать долг необременительными малыми суммами.
  • Ипотека доступна даже со средним уровнем доходов.
  • Существуют специальные ипотечные программы: квартиры в новостройках от партнеров банка, для военных, для молодых семей и пр.

Однако есть у ипотечного кредитования и недостатки:

  • жилье в залоге, распоряжаться им нельзя;
  • долгосрочные финансовые обязательства;
  • наличие дополнительных трат: страховка, услуги оценщика.

4 лучших банка для ипотечного кредитования

БанкСумма ипотечного кредитаПроцент Срок кредитования, лет
Открытиедо 30 млн. рублейот 9,3% до 30
ТКБдо 50 млн. рублейдо 25
Инвестторгбанкдо 50 млн. рублейот 8,7% до 25
Beregu.ruдо 40 млн. рублейот 10% до 30
Может быть интересно:  Налог ру: вход в личный кабинет

В работе каждого банка есть свои особенности. Например, офисы Открытия находятся практически в каждом городе, ведь по условиям ипотечного кредитования банковский офис должен быть там же, где и покупаемое жилье. Поэтому это один из самых доступных банков.

В Инвестторгбанке и в Транскапиталбанке выгодные условия кредит дают от 8,7% годовых, в Тинькофф банке еще и есть скидка до 6%, если подключить программу господдержки. Самые низкие проценты по ипотеке предлагают обычно зарплатным заемщикам, постоянным клиентам банка или другим надежным заемщикам.

Если же случилось так, что везде в ипотеке отказывают, стоит обратиться в Beregu.ru — здесь подберут подходящие варианты кредита для всех видов жилья в зависимости от необходимой суммы, первого взноса и иных параметров.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Условия ипотечного кредитования различаются в разных банках, однако стандартный пакет документов примерно одинаков:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • копия трудовой;
  • второй документ в зависимости от требований банка: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение;
  • заполненная анкета заемщика.

Порядок оформления кредита

Перед обращением в конкретный банк рекомендуется рассмотреть разные предложения от нескольких банков и в каждом рассчитать размер ежемесячного платежа на ипотечном калькуляторе. Определившись с наиболее выгодным предложениям, можно перейти к подготовке оформления ссуды. Как подается заявка:

  • заявитель приносит полный пакет необходимых документов и заполняет заявку;
  • банк принимает решение до трех дней, проверяет платежеспособность и кредитную историю клиента, связывается с работодателем.

Участники зарплатных проектов могут получить ответ в течение суток, так как вся информация о платежеспособности клиента есть в базе банка.

Поиск объекта

Когда заявка одобрена, заемщику необходимо в течение двух месяцев (у разных банков сроки могут различаться) выбрать недвижимость. Если заемщик не уложился в срок, ему придется снова подавать весь пакет документов и ждать рассмотрения новой заявки. Обычно у банка могут быть свои требования к выбираемому объекту недвижимости:

  • здание не подлежит сносу (может быть прописан даже период постройки дома);
  • наличие необходимых инженерных коммуникаций;
  • планировка законная.

Ряд банков могут предложить перечень строящихся объектов застройщиков-партнеров банка. При выборе жилья в таком доме оформление займет меньше времени.

Может быть интересно:  Банк Оранжевый: вход в личный кабинет

Оценка жилья

Если жилье не относится к рекомендованным банком, проводится его экспертная оценка. Независимый специалист от банка определяет рыночную стоимость недвижимости, а отчет об оценке отправляет банку и клиенту. Размер ипотечного кредита не должен превышать 80-90% рыночной цены жилья. Работу оценщика оплачивает банк, но потом эта сумма будет заложена в ежемесячные платежи.

После проведенной работы покупатель приносит второй пакет документов:

  • согласие на продажу вторичной недвижимости всех собственников;
  • выписку из домовой книги;
  • кадастровый паспорт;
  • прочие документы по требованию банка.

Банковский специалист изучает документы, проверяет чистоту объекта, рассматривает отсутствие обременений, затем принимает окончательное решение. При положительном решении заявитель переходит к следующему этапу.

Страхование кредита

Услуга страхования является добровольной, однако страховка позволяет уменьшить процентную ставку. А вот страхование недвижимости — процедура обязательная, гарантирующая кредитору сохранность залогового объекта.

Страховка оплачивается раз в год до тех пор, пока заемщик не погасит долг. Стоимость страховки может быть разной и зависит от многих факторов, например, от года постройки. В среднем она не превышает 1,5% остатка задолженности. Каждый год страховая сумма уменьшается.

Заключение сделки происходит следующим образом:

  • заключается договор купли-продажи между покупателем и продавцом жилья;
  • заключается с банком кредитный договор.

В договоре должны быть указаны характеристики залога, стоимость и прочие параметры сделки. Условия договора могут изучаться клиентом до 5 дней.

Расчет в последнее время производится через банковскую ячейку:

  • клиент арендует ячейку в банке;
  • покупатель и продавец проверяют деньги и помещают всю сумму в ячейку;
  • сделка регистрируется в Росреестре;
  • после завершения регистрации продавец получает доступ к ячейке, откуда забирает деньги.

Требования к клиенту

Есть стандартные требования, которые предъявляют к клиенту практически все банки:

  • наличие постоянной прописки;
  • стаж работы не меньше полугода ( в разных банках может достигать трех лет), общий стаж — от 1-3 лет;
  • регулярный подтвержденный доход достаточный для оплаты платежей;
  • возрастные требования от 20-23 до 55-65 лет;
  • хорошая кредитная история.

Поручительство

Заемщик может привлечь созаемщиков или поручителей, если его официального дохода недостаточно для получения необходимой суммы. Созаемщик с заемщиком будут равноправными партнерами сделки. Если заемщик потеряет возможность погашения долга, обязанности по оплате перейдут к созаемщику. Созаемщик также может претендовать на часть имущества. В отличие от созаемщика поручитель прав на приобретаемую недвижимость не имеет, а обязанность по погашению кредита перейдет к нему по решению суда. К созаемщикам и поручителям предъявляются такие же требования, как и к заемщику.

Может быть интересно:  Альфастрахование - личный кабинет клиента

Первоначальный взнос

Крупные банки предлагают ипотечные программы по 2 направлениям — для приобретения жилья на вторичном рынке или в новостройке. Вторые предполагают меньший первоначальный взнос, так как имеют высокую ликвидность.

Размер первоначального взноса обычно следующий:

  • для новостроек — до 15%;
  • для вторички — до 20-25%;
  • в частных домах — до 25%;
  • без подтвержденного дохода — до 50%;
  • для зарплатных клиентов — 10%.

Как рассчитать кредит на калькуляторе

Ипотечный калькулятор — удобный способ расчета платежей. Сначала вводится сумма, которую заемщик предполагает взять у банка, ставка по ипотеке, срок кредита и рассчитывается ежемесячный платеж. Значения можно изменять для получения оптимального варианта.

Условия ипотечной ссуды

От чего зависят условия по ипотеке:

  • баллы в кредитной истории;
  • наличие незакрытых просрочек;
  • уровень дохода заемщика;
  • его закредитованность;
  • наличие в собственности другого имущества;
  • наличие поручителей.

Размер годовой ставки зависит от срока кредитования. Дешевле всего обойдутся кредиты сроком до 15 лет. Если ссуда оформляется на срок 15-25 лет, ставка вырастает на 0,5-1%, если берется еще более долгий срок — плюс еще 0,5%. Если клиент отказался от страховки, добавляется ее до 1%.

Кроме этого, на стоимость кредита могут оказать влияние такие факторы, как район расположения, этажность квартиры, наличие транспортной развязки и пр.

Можно ли заработать на ипотеке

Заемщик может воспользоваться следующими выгодами ипотечного кредитования:

  • при наличии другого жилья покупаемую квартиру можно сдавать в аренду;
  • можно сэкономить, купив строящееся жилье — в таких домах стоимость квартир растет по мере приближения к сдаче объекта.

Как снизить ставку по ипотеке

Условия кредита можно улучшить при помощи простых рекомендаций:

  • чем больше документов предоставить, тем лучше;
  • банки любят новостройки, выбирайте жилье в них;
  • соглашайтесь на страховку;
  • чем больше первоначальный взнос, тем лучше;
  • наличие поручителей приветствуется;
  • поищите подходящие программы: например, посмотрите подходите ли вы к программе Молодая семья.

В первую очередь нужно обращаться в банк чьим зарплатным клиентом вы являетесь или где есть или был депозит. Постоянные клиенты могут рассчитывать на сниженную ставку и более высокий лимит.

Adblock
detector