7 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Потребительского займа будет недостаточно, если заемщику нужна крупная сумма на развитие бизнеса. В этом случае поможет кредит, полученный под залог недвижимости. Только в этом случае можно увеличить вероятность его одобрения.

В качестве залога могут выступать объекты личной собственности заемщика или собственность других лиц. Если к залогу будет привлечена собственность другого лица, то в этом случае он будет выступать в качестве поручителя. Представляем 7 лучших кредитных организаций, которые выдают займы под залог дома, коттеджа или квартиры.

7 банков, предоставляющих кредит под залог квартиры

БанкСумма кредитаСтавкаСрок 
Creditors24 от 100 000 рубот 15%от года до 30 лет
MyZalog24от 200 000 рубот 8%от 1 года до 15 лет
Тинькоффдо 15 млн. руб.от 6,9%от 3 мес. до 15 лет Рассчитать
Восточныйдо 30 млн. руб.от 8,9%от 1 года до 20 лет Рассчитать
БЖФдо 10 млн. руб.*от 9%до 25 лет Рассчитать
Совкомбанкдо 999 999 рубот 0%до 5 лет Рассчитать
Норвик Банкдо 8 млн. руб.от 8,8 %до 20 лет Рассчитать

Тинькофф, Совкомбанк, Восточный и MyZalog24 предлагают самый низкий стартовый процент по залоговому кредиту. Здесь же выдают самую большую сумму. Совкомбанк и MyZalog24 не отказывают в займе клиентам и неважной КИ. Вероятность одобрения кредита выше всего в Creditors24 и Совкомбанке. БЖФ работает во многих городах страны. Здесь заявка на срочный кредит под залог дома рассматривается в день ее поступления.

Рекомендуется обращаться в банк Восточный. Там одобрение заявок доходит до 96% и ставки невысокие.

Зачем брать деньги под залог собственной квартиры?

В чем смысл залогового займа, если как-то не хочется закладывать банку свою квартиру? Давайте разбираться вместе.

  1. Предоставляется очень большая сумма.
    Ни один банк просто так без поручителей и некоторых других сложностей не станет предлагать несколько миллионов. А залоговой кредит позволяет взять до 30 млн. руб. Но при этом нужно учитывать, что получить можно 60-80% от суммы рыночной оценки залоговой недвижимости.
  2. Длительный срок выплаты.
    Чем больше сумма, тем длиннее срок ее погашения и меньше ежемесячный платеж. Такая финансовая нагрузка легче переносится.
  3. Плохая кредитная история не является помехой.
    Не всегда выдают потребительский кредит с плохой КИ, а вот под залог дома или квартиры предоставляют даже в том случае, если на данный момент есть несколько открытых кредитов и просрочки по выплатам. Кредит под залог дает гарантию выплаты.
  4. Заемщику срочно нужна большая сумма.
    Рассмотрение заявки и оформление договора происходит быстрее, чем при потребительском займе. Если заявка будет подана утром, то в этот же день можно иметь на руках наличные.
  5. Низкий процент по кредиту.
    Заемщик предоставляет гарантию в виде объекта недвижимости, поэтому банки смело снижают ставки на 3-5%. Например, Восточный предлагает ее на уровне 9.9%.
  6. Не нужны дополнительные справки.
    Многие владельцы бизнеса или индивидуальные предприниматели физически не смогут предоставить 2-НДФЛ справку, а ее просят почти все банки. Залог дает возможность обойтись без справок и поручителей.
Может быть интересно:  РГС БАНК: кредиты физическим лицам

Некоторые расчетливые заемщики берут кредит для того, чтобы приобрести новую. При этом залогом является коммерческая недвижимость. Нередко арендная плата, которую они получают, с лихвой перекрывает выплаты банку. Выходит, что они получают и доход, и помещение.

В чем недостаток кредита под залог дома

Самым весомым минусом является то, что сумма наличных, выданных заемщику, составляет в районе 70% от рыночной стоимости жилья (коммерческого объекта), и если он не сможет вносить ежемесячный платеж, то его недвижимость отойдет банку.

Поэтому нужно все хорошо взвесить, прежде чем решиться на этот вид займа. Нужен всесторонний анализ платежеспособности по кредиту, чтобы не остаться ни с чем.

Квартира, которая не подходит для залога

Если все же заемщик принял решение прибегнуть к залоговому кредиту, то ему следует знать вот еще какой момент: оказывается, жилье должно соответствовать определенным требованиям, чтобы его можно было заложить.

  1. Аварийное состояние жилья
    Ветхое, разваливающееся жилье под снос или очень старое банк не примет в качестве залога.
  2. У квартиры нет приватизации
    Жилье, не прошедшее процедуру приватизации, является собственностью государства, поэтому закладывать его нельзя.
  3. В квартире прописаны дети и люди пенсионного возраста
    Если прописанный несовершеннолетний ребенок имеет долю в квартире, то банк откажет в предоставлении залогового кредита. То же правило действует в отношении людей пенсионного возраста, иждивенцев и находящихся в местах лишения свободы.
  4. Жилплощадь заемщика находится в залоге (под арестом или в ипотеке)
    Непогашенная ипотека является причиной того, что жилплощадь полностью не принадлежит заемщику, поэтому на получение займа не приходится рассчитывать. Это правило работает в отношении недвижимости, попавшей под арест, куда входит и коммерческая недвижимость из-за банкротства компании.
  5. Отсутствует полный комплект документов на квартиру
    Документы могут быть утеряны или утрачены вследствие пожара, наводнения и пр. В этом случает банк откажет.

Creditors24 — быстрые деньги, действующая акция

  • Размер суммы — от 100 тыс. руб. -25 млн. руб.;
  • Время на погашение — от 1 года — 30 лет;
  • Размер ставки — от 15% годовых;
  • Возраст клиентов — от 18 до 70 лет;
  • Вероятность одобрения — 99%

Банк предоставляет кредит под залог жилья и недвижимости коммерческого назначения. Выдает заем в день обращения, а срочно нуждающимся в деньгах уже через час.

Для залога подходит загородный дом, городская квартира, коттедж, нежилые аппартаменты коммерческого назначения, участок земли. Главное, чтобы они находились на территории РФ.

Среди условий предоставления займа: наличие собственной недвижимости, гражданства РФ и регистрации, возраст от 18 лет. Не нужно подтверждать доход. Банк не интересует КИ заемщика, поэтому сюда можно обращаться даже с негативной КИ. Для оформления сделки понадобится российский паспорт и документы о собственности (приватизации) объекта недвижимости на имя заявителя.

Объект недвижимости под залог банка не должен быть под обременением, т.е. быть под ипотекой, другим залогом или арестом.

На руки может быть выдано до 75% от стоимости жилья на рынке недвижимости. После поступления заявки деньги выдаются в течение суток. Если подать заявку с помощью официального сайта, это ускорит выдачу денег.

Может быть интересно:  Ренессанс Кредит: вход в личный кабинет

MyZalog24 — действующая акция на низкую ставку

  • Размер суммы — от 500 тыс. руб. — 70 млн. руб.;
  • Время на погашение — от 1 года — 30 лет;
  • Размер ставки — от 8.5% — АКЦИЯ!;
  • Возраст клиентов — от 18 до 79 лет;
  • Вероятность одобрения — 93%

Банк работает по сниженной процентной ставке от 8.5%, поэтому если вам нужны большие деньги, торопитесь воспользоваться шансом. Стандартная ставка банка составляет 12%. Это довольно лояльные условия на фоне минимальных процентов, которые выставляются на обычный потребительский кредит во многих кредитных организациях.

Оформленный на большой срок заем в MyZalog24 не является препятствием для досрочного его погашения. Банк не выставляет за это никаких штрафных санкций.

Кредит предоставляется под залог недвижимости, которая находится в Московском регионе, самой столице, в Санкт-Петербурге и Ленобласти. Заложить можно квартиру, коттедж, таунхаус, объект коммерческой недвижимости.

Банк работает только с совершеннолетними гражданами. Организация не интересуется КИ заемщика, его источником дохода, долгами и просроченными платежами. Для оформления залогового кредита нужен российский паспорт и оригиналы документов, подтверждающих собственность.

Нахождение квартиры под арестом, ипотечными обязательствами или другим залогом станет препятствием к получению кредита.

В настоящее время уже выдано около 3 000 займов по льготной ставке. Этим счастливцем можете оказаться вы!

Тинькофф — практикует online-оформление со ставкой от 6,9%

  • Размер суммы — от 200 тыс. руб. — 15 млн. руб.;
  • Время на погашение — от 3 мес. — 15 лет;
  • Размер ставки —  от 6,9%
  • Возраст клиентов — от 18 до 70 лет;
  • Вероятность одобрения — 87%

Банк разработал удобную схему получения займа: заявка оформляется онлайн, деньги на карте банка и документы для подписи привозит курьер. Заемщик обязательно должен зарегистрировать залог, который он предоставляет банку в качестве гарантии.

Залогом может выступить достроенное приватизированное жилье в любом уголке РФ и то, что попало под программу реновации.

Банк работает с клиентами возрастной категории от 18 — 70 лет. Из документов понадобится российский паспорт, документы на залоговую недвижимость, находящуюся в собственности клиента банка, СНИЛС.

На кредит могут рассчитывать индивидуальные предприниматели, бизнесмены, пенсионеры и даже безработные с любой кредитной историей. Подтверждать доход не требуется.

Восточный — предоставляет ставку от 8,9%

  • Размер суммы — от 300 тыс. руб. — 30 млн. руб.;
  • Время на погашение — от 13 мес. — 20 лет;
  • Размер ставки — от  8,9%
  • Возраст клиентов — от 20 до 65 лет;
  • Вероятность одобрения — 80%

Не отказывает клиентам с испорченной КИ. Показывает достаточно высокую вероятность одобрения кредита (80%), тем более что не многие банки решаются выдать до 30 млн. руб. по ставке от  8,9%.

Работает с заемщиками, которые привлекают недвижимость поручителей для получения кредита. Это значит, что квартира или коммерческая недвижимость может быть не в собственности заемщика, а его поручителя.

Банк готов предоставить до 60% от реальной стоимости дома (квартиры).

Не требуется страховка заемщика, а вот жилье обязательно должно быть застраховано и этим должен заняться сам собственник. Кредит относится к нецелевому, поэтому сам заемщик будет решать, куда его направить: образование лечение, рефинансирование, покупку другого жилья.

БЖФ — один из выгодных банков со ставкой от 9%

  • Размер суммы — от 450 тыс. руб. — 10 млн. руб.;
  • Время на погашение — от 1 года — 20 лет;
  • Размер ставки — от 9%;
  • Возраст клиентов — от 18 до 65 лет;
  • Вероятность одобрения — 95%
Может быть интересно:  Кубань Кредит личный кабинет

Банк выносит положительные решение в отношении людей с отсутствующей или плохой кредитной историей, с действующими кредитами, с неофициальным трудоустройством. Важным условием является расположение залогового имущества на территории Москвы или Санкт-Петербурга.

Здесь выдают до 70% от рыночной оценки жилья. Ставка подбирается индивидуально и зависит от совокупности факторов.

В банке можно получить целевой кредит для покупки жилья, ипотечного взноса, начала бизнеса, оплаты франшизы и нецелевой кредит на свои нужды.

Преимуществом кредитования в Банке жилищного финансирования является возможность получить 20% от суммы наличными или на карту в день подписания договора.

Совкомбанк — кредит под 0%

  • Размер суммы — от 40 тыс. руб. до 999 999 руб;
  • Время на погашение — от 1 года — 5 лет;
  • Размер ставки — от 0%;
  • Возраст клиентов — от 25 до 85 лет;
  • Вероятность одобрения — 75%

Обратите внимание! Банк предоставляет займы под залог недвижимости только тем, кто проживает в Москве и Московской области. Заложив свою квартиру, каждый москвич сможет взять заем на сумму до 30 млн. руб. на любые цели, включая приобретение новой недвижимости.

По предъявляемым условиям Совкомбанк похож на БЖФ, правда, здесь можно получить только до 60% от стоимости собственного жилья на рынке. Банк может попросить привести поручителей.

Для того, чтобы воспользоваться кредитным предложением с нулевой процентной ставкой, необходимо иметь карту Халва. Самые выгодные условия кредита предоставляются клиентам, с подключенными программой Финансовая защита и акцией «Гарантия минимальной ставки». При ежемесячных покупках на сумму не менее 10000 рублей по карте Халва условия считаются выполненными, и заемщик может рассчитывать на беспроцентный кредит. Более подробная информация представлена на официальном сайте Совкомбанка.

Одним из минусов является необходимость собрать большой пакет документов. Среди них должны быть: документы на дом (квартиру), подтверждающие собственность, российский паспорт + еще дополнительный личный документ, заверенная копия трудовой, бланк справки 2-НДФЛ.

Норвик Банк — рассчитай свой выгодный процент

  • Размер суммы — от 300 тыс. руб. — 8 млн. руб.;
  • Время на погашение — от 2 мес — 20 лет;
  • Размер ставки — от 8,8 %;
  • Возраст клиентов — от 21 до 75 лет;
  • Вероятность одобрения — 90%

Норвик Банк не интересуется КИ заемщика, кредит выдается даже при открытых просрочках. Для залога подойдет квартира, дом, коттедж, офис коммерческой недвижимости. Процент не самый маленький, но здесь дают до 75% наличными от рыночной стоимости вашей недвижимости.

Размер ставки рассчитывается индивидуально и может достигать 29%. На принятие решения банком уходит 1 день. В некоторых случаях срок может быть увеличен. Деньги выдаются наличными или перечисляются на счет или карту.

Заявка будет одобрена с вероятностью до 90%. Предоставляется кредитный калькулятор для подсчета переплаты и суммы ежемесячного платежа.

Если вы нуждаетесь в большой сумме денег, то залоговый кредит поможет быстро выручить несколько миллионов, а у банка будет гарантия возврата предоставленной суммы. Несвоевременная оплата по кредиту может лишить вас жилья. Поэтому заранее стоит соотнести все риски с вашими финансовыми возможностями.

Adblock
detector