Как банк оценивает заемщика? Работа скоринговой программы

Как банк проверяет заемщика перед выдачей кредита? Работа скоринговой программы


Банки проверяют заемщиков специальными программами. Это нужно, чтобы на стадии приема анкеты к рассмотрению избавиться от потенциально неблагонадежных клиентов. Такие программы называют скоринговыми, они моментально оценивают кандидатуру клиента сразу по нескольким критериям.

Как происходит оценка заемщика?

Каждый клиент, который подает заявку в банк, всегда указывает в ней минимальный набор личных данных. Это возраст, семейное положение, сумма зарплаты, наличие детей и другие подобные вопросы. Набор вопросов может быть самым разным и индивидуален для каждой финансовой организации.

Что такое скоринговая система оценки?

Скоринг представляет собой оперативное автоматическое рассмотрение кандидатуры заемщика, когда за каждый ответ в анкете предоставляется определенное количество очков. После анализа анкеты все ответы суммируются и выводится общая оценка финансовой репутации и благонадежности заемщика.

Как работает скоринговая система оценивания?

В программе используются статистические и математические приемы, с их помощью банк хочет выяснить, сможет ли заемщик своевременно вернуть полученные средства. Все вопросы в стандартной анкете имеют свое значение: наибольший вес отводится ответам о возрасте и зарплате. Важно наличие своей недвижимости, ведь в случае неуплаты долга банк может подать в суд на заемщика и потребовать от него отвечать по кредиту всем своим имуществом.
Некоторые скоринговые программы интересно трактуют ответы на вопросы и комбинации из этих ответов. Например, если человек живет с семьей на съемной квартире, то он более благонадежен в финансовом плане, чем одинокий холостяк, проживающий с родителями. Логика простая – у семейного человека есть мотивация зарабатывать больше, он целеустремленный и заботиться о своей финансовой репутации.


На своевременность погашения кредита влияет пол человека. Женщины более аккуратны в своих финансовых обязательствах, хотя обычно зарабатывают меньше мужчин. Этот факт обязательно учитывается практически во всех скоринговых программах.
Молодые люди до 25 лет для банковских программ еще инфантильные и неответственные, поэтому им редко выдают крупные денежные суммы в кредит. Наиболее надежным в глазах банкиров возрастом заемщика является 35-50 лет. Такой человек уже обычно имеет стабильный заработок, достиг определенных успехов в карьере, создал свою семью.

Оценка полученных результатов

Скоринговая система работает лишь в консультативном плане. Она советует кредитным экспертам принять определенное решение относительно кандидатуры заемщика. Скоринговая программа дает три ответа:

  • выдать кредит
  • отказать
  • внимательнее присмотреться к заемщику.

С первыми двумя вариантами ясно, а вот третий требует детального рассмотрения. Обычно в таком случае заемщика приглашают на собеседование в офис банка, чтобы оценить его внешний вид, ухоженность, темперамент и манеру общения. Также заемщика могут попросить принести чеки о крупных покупках за последний год – это косвенно подтверждает платежеспособность и повышает шансы на получение кредита.

Подать онлайн заявку на кредит в банк

Выбрать самое выгодное из актуальных предложений 12 банков и заполнить анкету на получение кредита в одном из них вы можете на этой странице: перейти к заполнению.

Adblock detector