Как узнать свою кредитную историю и как ее исправить, если она испорчена

Кредитная история: как узнать и исправить


Иногда банк отказывает заемщику в выдаче заемных средств на основании плохой кредитной истории. В этой статье рассмотрим — что же это такое, и можно ли на нее как-то повлиять.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) представляет собой резюме кредитных отношений субъекта с финансовыми организациями. Содержит полную информацию:
— по выплаченным/выплачиваемым/запрашиваемым кредитам;
— информацию о кредитах, в которых было отказано;
— информацию об обращениях банков за КИ субъекта.

И самое главное, согласно КИ субъекту присваивается индекс кредитоспособности, то есть некий показатель, который говорит о том, с какой вероятностью будет одобрен/отклонён следующий кредит.

При обращении субъекта за кредитом, банки при принятии решения в той или иной степени (зависит от политики банка) ориентируются на КИ субъекта, полученной в бюро кредитных историй. К слову, в России существует 18 бюро кредитных историй, четыре из которых наиболее крупные.


Таким образом, важно понимать, что пользуясь услугами нескольких банков, КИ могут храниться в разных бюро, соответственно, для получения субъектом информации по КИ, в каждое из бюро необходимо обращаться по отдельности. Список бюро, в которых имеется КИ субъекта, можно найти на сайте Банка России. Для этого необходимо знать код субъекта кредитной истории.

Банк может запросить КИ в бюро как в момент обращения субъекта за кредитом, так и без обращения. Например, для того, чтобы проверить актуальный индекс кредитоспособности субъекта и подготовить для него новое предложение.

Зачем необходимо знать свою КИ?

Любой гражданин РФ имеет право один раз в год бесплатно проверить свою КИ в бюро кредитных историй. И неограниченное количество раз — платно, обратившись также напрямую в бюро КИ или в специальные онлайн-сервисы.

Причины проверить свою КИ:

  • планируете оформление кредита и хотите понять, на что можете рассчитывать, каков индекс кредитоспособности;
  • обращались в банк(и) за кредитом и получили отказ(ы) и хотите понять причину, одной из которых может быть ошибка банка, передавшего неверную информацию в бюро КИ;
  • мошенники не дремлют, и было бы неплохо узнать о том, что на вас окормили кредит до того, как начнут названивать коллекторы. В этом случае необходимо незамедлительно обратиться в банк, где якобы оформили кредит.

Эксперты рекомендуют проверять свою КИ раз в 3 месяца. Согласно законодательству РФ, КИ хранится в бюро КИ в течение 10 лет с даты последнего изменения.

Сервисы проверки кредитной истории


Самые популярные сервисы проверки кредитной истории в режиме «онлайн» для физических лиц:

Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Имеет базу данных из более чем 216,8 миллиона кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2000 организациями, что делает Эквифакс лидером среди бюро кредитных историй в Российской Федерации.

В сервисе предоставлен весь спектр услуг бюро кредитных историй для субъектов кредитных историй физических лиц: получение кредитного отчета по кредитной истории, изменение ошибочных данных в кредитной истории, улучшение кредитной историй с помощью персональных советов, получение информации о том, в каких еще бюро хранятся ваши данные, а также оценка вас, как заемщика глазами банка.

Проверить Кредитную историю в Эквифакс Кредит Сервисиз

Бюро кредитных историй «Мой рейтинг»

Сервис покажет:

  • Какие долги у Вас есть
  • Есть ли у Вас просрочки
  • Почему отказывают банки
  • Как улучшить плохой кредитный рейтинг

Предлагается 2 варианта информирования по КИ:

  •  1 отчет и рекомендации по улучшению Вашего рейтинга
  • полугодовая подписка в виде 6 ежемесячных отчетов.

Оформляя подписку на кредитный рейтинг (пакет «6 отчетов») Вы получаете:

  1. 1 полный отчет с рекомендациями ПРЯМО СЕЙЧАС
  2. Еще 5 полных отчетов Вы будете получать в течение следующих 5 месяцев(по одному отчёту в месяц)Отчеты будут отправляться автоматически на указанный Вами адрес электронной почты.Даты получения полных отчетов по Вашему кредитному рейтингу рассчитать очень просто:
    Оформив подписку сегодня Вы в течение 1 минуты получите полный отчет с рекомендациями. Ровно через месяц Вы получите второй отчет. Через ещё один месяц – третий. И так далее.

Например: сегодня 23.07.2018 , Вы оформили подписку на кредитный рейтинг. В течение 1 минуты Вы получите первый отчет. 23.08.2018 Вы получите второй отчет. 23.09.2018 – третий. И так далее.

Проверить Кредитную историю в сервисе «Мой рейтинг»

Можно ли исправить КИ?

Ошибки в кредитной истории

Возможно внести правки в КИ, если вы действительно обнаружили в ней ошибку, например, когда кредит фактически закрыт, но информация об этом в КИ отсутствует.
Также возможно, после проведения банком соответствующего расследования, удалить информацию, не связанную с КИ субъекта, если таковая была обнаружена.
Для этого необходимо обратиться с заявлением в банк или другую организацию, выдавшую кредит, либо напрямую в бюро КИ. После проверки должен быть предоставлен письменный ответ, в котором указывают, исправили информацию или нет, и если нет, то по какой причине.
В случае несогласия с ответом можно обратиться с жалобой в ЦБ.

Ошибок не было и вы сами испортили свою КИ — что делать?

Варианта два. Один из них утопический – ждать аннулирования КИ, то есть истечения 10 лет. Либо вариант второй – исправлять ситуацию, создавая новую КИ.
Для этого оформляем кредиты на небольшие суммы, например, на технику, успешно его выплачиваем, добросовестно погашая платежи. Далее, берем следующий небольшой кредит или кредитную карту, повторяем процедуру добросовестного выполнения взятых обязательств. Некоторые сервисы даже разработали под данную процедуру программы кредитования, помогая своим клиентам «лечить» КИ. Тем самым, каждый успешно выполненный кредитный договор будет добавлять в копилку плюс и повышать индекс кредитоспособности. Одним из таких сервисов по улучшению кредитной истории онлайн является система Прогресскард:

Перейти в сервис улучшения кредитной истории «Прогресскард»

Выводы

И в заключение, еще пара советов, как избежать порчи КИ:
— не оформляйте кредит для друга/брата/свата и т.д. Или, по крайней мере, строго контролируйте его своевременное погашение. Масса примеров, когда КИ в действительности была испорчена не самим её владельцем. Доброта в данном случае может быть наказуема испорченной КИ и планами на неё;
— в случае, если просрочки платежа не избежать, проинформируйте банк об этом, возможно, удастся внести сумму в грейс-период (несколько дней после даты ежемесячного платежа, при оплате в которые КИ не пострадает) либо банк сможет предложить решение проблемы, предоставив, например, услугу по пропуску платежа (в некоторых банках имеется подобная практика).

Adblock detector