Кредитная карта банка Открытие 120 дней: условия, плюсы и минусы

Открытие: Кредитная карта 120 дней


На рынок платежных карточных продуктов с 1 ноября 2019 года вышел банк «Открытие». Предлагаемая им кредитная карта носит простое и лаконичное название — «120 дней». Но вот условия, которые предлагаются по карте, являются весьма нетривиальными среди альтернативных предложений, так как предоставляют ее обладателю широкие возможности пользования заемными деньгами. А главное, стоимость такого финансирования существенно дешевле, чем у конкурентных платежных продуктов. Представляется разумным разобрать ситуацию с кредитной картой «120 дней» от банка «Открытие» более подробно.

Описание кредитной карты «120 дней»

Для того, чтобы оценить преимущества кредитного продукта от банка «Открытие», следует сначала пояснить, в чем заключается сущность кредитных карт вообще. Все пластиковые карты делятся на 2 большие категории: дебетовые и кредитные. Первые представляют собой безналичный аналог кошелька – вы можете потратить ровно столько денег, сколько находится на вашем счету.

А вот карты кредитные являются аналогом овердрафтного расчетного счета, где клиент имеет право превышать величину своего остатка на счету – попросту говоря, официально «залезать к банку в карман». И вот в данном случае появляется большое количество условий и нюансов, по которым можно судить о предпочтительности карты одного банка перед другим карточным продуктом.

Процентная ставка

Выпуская на рынок новую кредитную карту «120 дней», банк «Открытие» предусмотрел по ней плавающую процентную ставку. По умолчанию ее значение составляет 29,9%, но администрация банка может назначать процент по заемным деньгам для каждого клиента индивидуально по результатам скоринга.

Эта процедура подразумевает под собой оценку каждого параметра сотрудничества клиента с банком. В частности, это:

  • клиентский стаж;
  • интенсивность пользования банковскими продуктами;
  • средний оборот по лицевому счету (туда включаются все платежи, которые осуществляет клиент при посредничестве банка);
  • средняя процентная ставка по различным банковским продуктам (чем он больше, тем на меньшую ставку по кредитной карте «120 дней» может рассчитывать клиент),

и пр. Каждому фактору присваивается коэффициентная оценка, которая сравнивается со среднестатистическими значениями, и в итоге для каждого клиента формируется индивидуальное предложение по ставке на заемные деньги.

ВНИМАНИЕ! Итак, максимальное значение процентной ставки равно 29,9%, а минимальное – 13,9% годовых. Следует признать, что это беспрецедентно низкое значение по рынку.

Кредитный лимит

Речь идет о максимальной сумме, на которую банк разрешает клиенту «залезать себе в карман». По сути, это наибольшая сумма займа. Так вот, для карты «120 дней» кредитный лимит может доходить до 500 тыс. рублей (в рамках индивидуального согласования).

Здесь важно помнить, что теоретически данная кредитная карта предназначена для финансирования потребительских целей клиента. Однако никто у него не спросит, на что именно он тратит деньги в рамках своего лимита. Деньги могут расходоваться как на мелкие покупки, так и на крупные приобретения. Более того, никто не запрещает клиенту снять хоть всю сумму кредитного лимита наличными.

ВАЖНО! Это дает возможность держателям карты использовать ее для финансирования бизнеса. И наибольшее значение кредит в 500 тыс.р. имеет для субъектов малого предпринимательства. По сути, карта «120 дней» — это универсальный инструмент кредитного финансирования малого бизнеса.

Льготный период

У каждой кредитной карты, выпускаемой любым банком, существует льготный период (или грейс-период). Это временной интервал после того, как клиент «уходит в минус», то есть, начинает пользоваться заемными деньгами, когда банк не требует от клиента внесения обязательных платежей. Наиболее распространенной величиной, которую банк требует от своих клиентов в данном случае, – это 3-5% от суммы среднемесячной задолженности. Так вот, в случае кредитной карты, выпущенной банком «Открытие», период, когда ничего вносить не нужно и можно продолжать расходовать кредитный лимит – это почти 4 месяца.

ВАЖНО! В сущности, льготный период – это мораторий на возврат долговой суммы, а также на уплату каких-либо процентов. На это время банк, как бы, забывает о своих должниках.

У большинства банков такой период не превышает 100 суток. Это обстоятельство делает рассматриваемый кредитный продукт выгодным для субъектов малого бизнеса.

Льготный период карты 120 дней Открытие

Плюсы и минусы карты

Логично будет провести анализ преимуществ данной кредитной карты.

Может быть интересно:  Кредитные карты Сбербанка: как снять деньги без процентов

Преимущества

Помимо приведенных в описании кредитной карты «120 дней» очевидных плюсов, присутствуют также и следующие:

  • Кредитная карта банка «Открытие» выпущена на основе платежной платформы VISA.

В свете явного неуспеха отечественных платежных систем при их использовании за рубежом и даже на внутренних рейсах отечественных авиакомпаний, факт того, что рассматриваемая кредитная карта поддерживается глобальной, эффективной платежной системой, является не просто базовым условием ее успеха, но и существенным преимуществом, которое привлечет к использованию данного продукта многих пользователей, которые понимают, что значит оперативный международный клиринг.

ВАЖНО! Кредитная карта «120 дней» от банка «Открытие» имеет статус VISA Gold.

  • Кредитная карта «120 дней»:
    • поддерживается технологией 3D Secure;
    • поддерживает совершение бесконтактных платежей;
    • совместима с технологиями оплаты Samsung Pay / Google Pay / Apple Pay.
  • Комиссия на снятие наличных по карте «120 дней»:
    • в банкоматах банка «Открытие» — 0%;
    • в банкоматах других банков — 0%;
    • в пунктах выдачи на личных (в офисах отделений) банка «Открытие» или же любых других банков – 0%.

ВНИМАНИЕ! Снятие средств по карте «120 дней» производится бесплатно в любых банкоматах мира!

  • И наконец, приобретая карту «120 дней», вы можете оформить дополнительно 5 платежных карт, привязанных к одному карточному счету.

Недостатки

На самом деле, трудно назвать нижеперечисленные параметры недостатками в полном смысле этого слова.

  1. Операционные лимиты.

Любой банк не заинтересован в резком падении своей ликвидности. В частности, если клиенты в рамках своего кредитного лимита, начинают производить дорогостоящие покупки. Для предотвращения такой ситуации банки выставляют дневные лимиты по операциям и обычно объясняют это заботой о финансовой безопасности клиента. Однако банк «Открытие» выставляет лимиты только на:

  • дневное снятие наличных денег – не более 200 тыс.р.;
  • ежемесячное суммарное снятие наличных – не более 1 млн.р.
Может быть интересно:  Кукуруза личный кабинет

Данное ограничение, главным образом, диктуется законом 115-ФЗ (О противодействии отмыванию и легализации денежных средств).

  1. Если пропустить срок обязательного платежа (то есть, до определенного срока не внести на счет карты минимальную сумму), то будет выставлена неустойка в размере 18,25% годовых по среднемесячному долговому остатку за текущий месяц.

Банк «Открытие» может предоставить очень щедрый кредитный лимит (до полумиллиона), но если клиент не будет относиться к своим долгам внимательно, то штраф будет нещадным. Кроме того, факт пропуска непременно отразится на кредитной истории клиента с ухудшением ее параметров. Все оправданно и справедливо.

  1. Плата за неразрешенный овердрафт – 511% годовых по среднемесячному долговому остатку, то есть на всю сумму.

Некоторые банкоматы устроены таким образом, что принимают запросы на выдачу наличных, не обращая внимание на остаток кредитного лимита, а только на ограничения по ежедневной выдаче.

  1. Стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей в месяц. По сравнению с конкурентными проектами весьма неприятная, хоть и незначительная расходная статья.
  2. Карта «120 дней» не подключается к программе лояльности банка «Открытие», а значит, процент на дебетовый остаток (собственные средства клиента) не начисляется. Также не предусмотрен кэшбэк.

Тарифы и условия обслуживания

Можно выделить 2 тарифных параметра, непосредственно связанных с кредитной картой «120 дней»:

  • Процентная ставка по долговому остатку – от 13,9% до 29,9% годовых.
  • Стоимость обслуживания составляет 1200 рублей в год. Но при условии расходования на покупки более 5000 рублей в месяц данная сумма будет возвращаться на счет (по 100 рублей каждый месяц).

Как оформить карту

Оформление кредитной карты «120 дней» производится онлайн. Для этого следует перейти на официальный сайт банка и кликнуть кнопку «Оформить карту».

Потребуется ввести данные своего паспорта, активный номер мобильного телефона, а также указать данные о своем доходе. Сообщение о готовности банка предоставить вам карту «120 дней» поступит вам в виде СМС-сообщения на мобильный телефон.

Требование к заемщикам

А теперь внимание: не смотря на то, что условия карточного продукта как нельзя лучше подходят для субъектов малого предпринимательства, заявлять об этом нельзя! Будет отказ (таковы ограничения политики банка).

ВАЖНО! На вас не должно быть оформлено ИП (но ООО – можно).

Помимо указанных выше, требования у банка к потенциальным держателям карты «120 дней» следующие:

  • Возраст – от 21 до 75 лет
  • В том регионе, где вы проживаете, должно находиться отделение банка «Открытие»
  • На текущем месте работы вы должны проработать не менее 3 месяцев
  • Ваш ежемесячный доход не должен быть меньше 15 тыс. р

Какие документы нужны

При заполнении электронной анкеты вам понадобятся:

  • общегражданский паспорт гражданина России
  • данные о ранее выданных паспортах
  • также потребуется указать, какой именно документ может подтвердить ваш месячный доход
Может быть интересно:  Яндекс начал выпускать кобрендинговую карту "Яндекс.Плюс"

Способы подать заявку

Самым удобным способом оформления кредитной карты «120 дней» является заполнение электронной анкеты онлайн. Но также можно заполнить заявку и в любом отделении банка «Открытие».

Как активировать карту?

Если ваша заявка удовлетворена, и вы получили на руки кредитную карту, то можно начинать пользоваться ею без ограничений. Рекомендуется сначала создать на портале банка личную учетную запись и перечислить на счет любую сумму – первый положительный платеж благотворно отразится на вашей кредитной репутации.

Способы погашения

Называть работу с кредитной картой «погашением» не совсем корректно. Скорей, речь идет о пополнении счета своей кредитной карты.

Список доступных способов погашения кредита

Существует несколько способов:

  • В интернет-банке, мобильном приложении и на сайте банка
  • Через банкоматы группы «Открытие» и партнеров Банка
  • Переводом со счета
  • В отделении банка
  • Через партнерскую сеть ООО НКО «Рапида»
  • Через терминалы сети «Элекснет» и Qiwi

ВНИМАНИЕ! Стоит учитывать, что при использовании некоторых способов может взиматься комиссия

Как рассчитать льготный период

Льготный период в 120 дней начинает действовать сразу же, как только вы уходите в минус. То есть, данную карту можно использовать и как дебетовую, перечисляя на нее средства и используя их для оплаты покупок. В этом случае вам не нужно будет платить никаких процентов.

ВАЖНО! Грейс-период стартует с того момента, как только вы «перешагиваете» нулевую отметку своего баланса.

Как узнать состояние счета и размер платежа?

Состояние счета можно узнать в своем личном кабинете на сайте банка. Кроме того, короткую справку можно будет получить:

  • в службе информационной поддержки клиентов (телефон — 8 800 444-44-00) после прохождения процедуры идентификации;
  • в любом отделении банка «Открытие» после предъявления удостоверения личности.

Там же можно получить информацию о размере минимального платежа.

Что будет при просрочке или снятии наличных

После окончания грейс-периода клиент, имеющий задолженность перед банком, обязан вносить минимальный платеж до определенного числа каждого месяца (в зависимости от величины среднемесячной задолженности).

Если не успеть внести данную сумму (по совокупности всех платежей) вовремя, то на среднемесячный долговой остаток будет начислен штраф в 18,25% годовых. Его нужно будет внести на счет, на подобии суммы минимального платежа.

Если же вы снимите в банкомате наличными сумму, которая в итоге превысит ваш согласованный кредитный лимит, то за подобный проступок банк накажет вас штрафом в 511% годовых от среднемесячного долгового остатка по счету. Кроме того, нужно будет немедленно погасить превышение по карте.

Заключение

Кредитная карта «120 дней» от банка «Открытие» является прекрасным инструментом для финансирования любых проектов. Однако в связи с политикой банка заявлять о своих предпринимательских амбициях не следует. Более того, как можно более точно укажите данные о своем месте работы и зарплате. И тогда станет доступен кредитный лимит в полмиллиона рублей по скромной процентной ставке в 13,9%.



Adblock
detector