Кредит наличными «Свои планы» от SBI Bank
В условиях разносторонних потребностей населения России обостряется конкуренция между банками, которые стремятся консолидировать у себя наиболее адекватных и платежеспособных клиентов. Одним из участников этой конкурентной борьбы является ООО «SBI Bank» («Эс Би Ай Банк»), кредит которого весьма ценится ссудополучателями. Речь идет о потребительском кредите Свои планы — финансовом продукте, который заемщик может получить наличными с 16 января 2020 года. Администрация банка предлагает своим клиентам финансовый продукт без указания целей – кредит наличными. Обычно на такие ссуды устанавливаются и совершенно иные, менее выгодные условия, однако, только не в случае «Эсбиай». Разберем условия предложения от «SBI Bank» подробнее.
Содержание:
Особенности кредита «Свои планы»
Каковы общие преимущественные условия рассматриваемого потребительского кредита SBI Банка?
- Оперативное вынесение решения о предоставлении.
Заявка рассматривается «онлайн», то есть, в текущем режиме. Для этого разработан и эффективно действует программно-аппаратный комплекс с элементами искусственного интеллекта. При предоставлении потенциальным заемщиком всех требуемых документов программа может вынести решение по заявлению самостоятельно. Причем, решение, как правило, оказывается более точным и удачным, чем в случае присутствия человеческого фактора.
- Никаких дополнительных обременений.
SBIBank не требует от своих заемщиков ни обязательных страховок, ни иных дополнительных платежей.
- Отсутствуют какие-либо требования, относительно предоставления обеспечения или же гарантий от поручителей.
- Возможность досрочного погашения без каких-либо комиссий или даже штрафных санкций.
Можно ли взять кредит с целью рефинансирования в другом банке
Условиями предложения «Свои планы» предусмотрена возможность рефинансирования кредитов в других банках. Кроме того заемщик может получить дополнительный потребительский нецелевой кредит в SBI.
Существует ограничение по количеству рефинансируемых кредитов. Их может быть не более 6, а также есть некоторые требования к существующим долгам:
- займ должен быть выдан кредитной организацией, но не ЭсБиАй Банком
- валюта — рубли
- действие кредита не менее трех месяцев после первого внесения оплаты
- отсутствие задолженностей по ним
Требования к заемщику
Список требований банка к заемщикам совсем мал, так что удовлетворить им может практически любой желающий:
- Документ, удостоверяющий личность, а именно – общегражданский паспорт гражданина России (обязательно) с адресом регистрации в данном населенном пункте.
- Трудовой стаж на данном месте у заемщика должен составлять величину, не ниже 4 месяцев (на данной работе), а всего – не менее полугода.
- Возраст. Для получения положительного решения заемщик должен находиться в возрастном диапазоне от 21 года до 65 лет.
- Номер мобильного телефона, к которому будет привязана платежная карта.
Капитал банка полностью контролируется японским финансовым холдингом «SBI Holdings». Российское финансовое подразделение ориентировано на оказание кредитных услуг в режиме онлайн. Очевидно, что именно родиной владельцев банка объясняется высокий уровень автоматизации административных процессов в банке.
Необходимые документы
После составления кредитной заявки на электронную почту банка отправляются документы, подтверждающие доход заемщика:
- Справка 2-НДФЛ и 3-НДФЛ
- Выписка из ПФР
- Справка по форме работодателя
- Выписка со счета Эс-Би-Ай Банка, если есть
- Выписка со счета других банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Открытие, МКБ, Промсвязьбанк, ЮниКредитБанк, Райффайзенбанк
Условия потребительского кредита
Банк предлагает следующие условия:
- Сумма: минимум – 100 тыс.р.; максимум – 5 млн.р. Одобряемая величина зависит от качества КИ соискателя
- Процентная ставка:
— 15,0% годовых с даты, следующей за датой реальной выдачи средств по дату фактического его возврата, если кредит представляется на цели рефинансирования
— 13,5% годовых – во всех остальных случаях - Срок – от 12 до 60 месяцев.
- Льготный период в этом предложении отсутствует
Займ «Свои планы», в целом, представляет собой безналичный платеж. Кредитом наличными его часто называют потому, что банковской администрации безразлично, на какие цели заемщик потратит эти деньги: он может оплатить с их помощью дорогостоящую покупку по безналичному расчету, а может снять хоть все деньги наличными в банкомате.
После получения карты клиент должен ежемесячно обслуживать данный займ. За пользование деньгами нужно каждый месяц оплачивать минимальный взнос на карточный счет. О величине взноса ежемесячно будет заблаговременно приходить уведомление по смс.
Где можно оформить кредит
Удивительно, но чтобы оформить себе займ до 5 млн. рублей на срок до 5 лет без указания точной цели расходования денег, без поручителей и какого-либо залога, соискателю даже не нужно приходить в банк. Можно подать заявку онлайн, используя интернет-портал банка. Достаточно пройти на страницу оформления заявки.
Порядок оформления
Оставить заявку на кредитование в рамках финансового продукта «Свои планы» можно непосредственно на главной странице сайта.
Если прокрутить лендинговую страницу до конца, то внизу можно найти форму для заполнения. Перейти к ней можно, кликнув кнопку «Оформить кредит».
- Следует вести свои имя, фамилию и отчество, номер действующего мобильного телефона, а также важно не забыть поставить галочку в поле «Я не робот».
- Подтвердить номер телефона вводом кода из смс-сообщенияПодтверждение номера телефона заемщика
- После нажатия электронной кнопки «Далее» перед вами появится новый лист анкеты, где нужно будет заполнить поля, касающиеся места официального трудоустройства и т.д.
- После заполнения всех указанных во втором разделе настоящей статьи полей заявка отправляется на рассмотрение и анализ, и ответ по ней поступает примерно через полчаса.
Для подтверждения своей платежеспособности клиенту нужно отправить необходимые документы на электронную почту.
После предварительного одобрения предстоит определиться с суммой, которую банк будет согласен выплатить вам в рамках условий банковского продукта «Свои планы».
После заполнения всех требуемых форм анкета отправляется на финальное рассмотрение, в результате которого будут определены все параметры договора: сумма и срок, когда он должен быть возвращен.
После положительного решения по вашему вопросу с вами свяжется специалист службы поддержки. Он обговорит с вами все детали доставки платежной карты. Данное решение действует в течение 45 дней с момента одобрения заявки.
Способы получения кредитных средств
Получаемые средства поступают на дебетовую карту, которая доставляется до потребителя с помощью службы курьерской доставки. Получив карту, ее нужно активировать несложная процедура, детали которой можно уточнить по банковскому телефону поддержки 8 800 700 65 12.
Если же у соискателя займа уже есть открытый в «SBI Bank» расчетный счет, то выданные средства перечисляются на его существующий счет. А далее, средствами можно начинать пользоваться: оплачивать покупки в безналичной форме или же снять средства для оплаты наличными.
Способы погашения
Погасить долг полностью или частично можно только по безналичному расчету:
- переводом денег с других счетов или аккаунтов на платежных платформах на счет карты
- наличными через банкомат, имеющий функцию приема наличных денежных средств
- переводом через кассу любого банка (не обязательно «SBI Bank»)
ВНИМАНИЕ! Изначально открываемый в рамках процедуры кредитования счет платежной карты является исключительно рублевым. Для того, чтобы принимать на него средства в валюте, следует сделать его мультивалютным, добавив соответствующие аккаунты. Это можно сделать через оператора по телефону поддержки 8 800 700 65 12. Однако до тех пор, пока валютный аккаунт не открыт, перечислить на этот счет доллары, евро и пр. будет невозможно.
Досрочное погашение
Досрочное погашение представляет собой полное сведение кредитного остатка по платежной карте к нулю. Как только данная операция произошла, кредит считается погашенным. Ни о каких комиссиях, а уж тем более, о штрафных санкциях за досрочное закрытие своих обязательств на клиента не накладывается.
Именно с помощью досрочного закрытия клиент может рефинансировать свой долг, перезаняв сумму в размере оставшегося долга в другом банке (с лучшими процентными ставками) и закрыв, таким образом, свои обязательства перед «SBI Bank».
Заключение
Финансовый продукт от SBI Банк очень удобно использовать для рефинансирования текущих долгов в других банках. Ведь не секрет, что наиболее популярной ставкой процента по кредитным картам является значение, близкое к 30% годовых. А значит, воспользовавшись кредитом Свои планы, клиент вдвое сэкономит на процентных выплатах, если закроет этим займом долги в других банках. Будьте разумны – управляйте своими задолженностями с выгодой для себя!