Кредит наличными в ВТБ 24: как понизить ставку на 3%

ВТБ – один из самых известных банков страны. В марте и апреле 2020-го он на 2,4% снизил ставки по потребительским займам, что привлекло внимание новых клиентов. Какие шаги нужно предпринять, чтобы в ВТБ 24 взять кредит наличными с пониженной ставкой.

Особенности кредита в ВТБ 24

Заемщики в 2020 году имеют право взять кредит безо всякого обеспечения. Сотрудники банка не потребуют от них ни поручителя, ни имущества под залог. Надо лишь подтвердить свою занятость и платежеспособность. В банке на данный момент работает 3 программы для разных категорий населения:

  • обычных физических лиц
  • зарплатных клиентов
  • неработающих пенсионеров

Процентные ставки и величина займа у этих категорий отличаются. Самые выгодные условия предусмотрены для тех, кто получает свою зарплату на карту этого банка.

Требования к заемщику

К отдельным категориям заемщиков предъявляются разные требования к комплекту документов, на основании которых будет приниматься решение о выдаче займа.

К общим требованиям стоит отнести:

  • Заемщик должен иметь гражданство РФ
  • Постоянная прописка заемщика в регионе, где есть отделение данного банка. Допускается несовпадение фактического адреса проживания и постоянной прописки.
  • Ежемесячный доход должен быть не менее 15 тыс. руб.
  • Общий объем трудового стажа должен быть не менее года. При этом не важно сколько времени заемщик проработал на последнем месте работы.

Какие документы нужно предъявить для получения кредита наличными

Для зарплатных клиентов банка

Заемщикам, которым зарплата зачисляется на карты VTB 24, достаточно предъявить:

  • паспорту РФ
  • номер СНИЛС

Несмотря на то что зарплатный клиент может оформить кредит наличными по паспорту, иногда, для подтверждения факта получения зарплаты в ВТБ, может понадобиться выписка с зарплатного счета, которая делается сотрудниками банка непосредственно в этом финансовом учреждении.

Для других заемщиков

Для остальных физических лиц необходим целый пакет документов. Им потребуется:

  • Паспорт РФ
  • справка 2НДФЛ, подтверждающая доход потенциального заемщика за последний год
    Если такой документ получить невозможно, можно предоставить справку по форме самого ВТБ 24, заверенную бухгалтером предприятия
  • номер СНИЛС
  • копия трудовой книжки (должна быть заверена), свидетельствующая о наличии работы у заемщика, и насколько она у него стабильна.
    Может понадобиться, если сумма займа превышает 500 000 руб.
Может быть интересно:  Русфинанс банк личный кабинет

Неработающим пенсионерам

Для клиентов, получающих пенсию на карту ВТБ, предоставляется лишь паспорт.

Для всех других, включая военных пенсионеров, потребуется:

  • паспорт РФ
  • пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии
  • справка из ПФР, подтверждающая размер пенсии, либо выписка со счета в банке, также показывающая размер пенсионных выплат

Условия кредита наличными в банке ВТБ 24

Сумма займа и срок его выплаты, зависят от категории клиентов, к которой относится заемщик. А проценты по кредиту зависят еще от размера выдаваемой банком денежной суммы. Также отличается процентная ставка при застрахованном и не застрахованном займе.

Без страховки и при отсутствии мультикарты банк предоставляет такие условия получения займа:

для всех физических лиц, которые не получают зарплату либо пенсию в ВТБ, кредит выдается:

  • сроком от 6 месяцев до 5 лет,
  • сумма кредита 50 тыс. – 3 млн руб.
  • Процентная ставка составляет: до 1 млн 12,9% – 18,2%, свыше 1 млн 11,9% – 14,9%

Для зарплатных клиентов банка ВТБ 24 кредит наличными выдается:

  • сроком от 6 месяцев до 7 лет,
  • сумма увеличена: до 5 млн,
  • процентная ставка: до 1 млн рублей 11,5% – 17,2%, свыше 1 млн рублей 11,5% – 14,9%

Для неработающих пенсионеров:

  • срок до 3 лет,
  • сумма до 500 000 руб.,
  • ставка независимо от суммы 12,9% – 18,2%.

Для военных пенсионеров ставка та же, но срок увеличен до 5 лет, а сумма – до 800 000 руб.

При наличии требуемых документов решение по выдаче кредитов банк принимает очень быстро, в течение 5 минут после подачи заявки.

Как снизить ставку по кредиту на 3%?

При наличии у клиентов Мультикарты процентную ставку можно уменьшить. Для получения скидки до 3% нужно:

  • оформить в отделении или на официальном сайте VTB 24 кредитную Мультикарту
  • подключить опцию «Заемщик» в онлайн-банке ВТБ, зайдя на сайт или по телефону
  • оплачивать этой картой покупки на сумму не менее 5 тыс. руб. в месяц.
Сумма покупок в месяц5-15 тыс. ₽15-75 тыс. ₽от 75 тыс. ₽
Скидка к ставке по кредиту наличными-0,5%-1%-3%

Ставка по кредиту будет уменьшаться в зависимости от величины покупок, оплаченных с Мультикарты. Уменьшить проценты по займу на 3% можно, если с кредитной карты оплатить в месяц покупок на 75 тыс. руб.

Страхование кредита

При оформлении кредита наличными можно вступить в программу страхования «Финансовый резерв». При несчастных случаях, в результате которых заемщик не имеет возможность выплачивать кредитный долг, обязательство по погашению кредита возьмет на себя страховая компания.

Может быть интересно:  Банк Союз личный кабинет

Кроме финансовой поддержки в страховых случаях, указанных в договоре, клиент получает снижение ставки по кредиту.

 до 500 000 ₽до 1 млн ₽от 1 млн ₽
для всех физ. лиц8,9% – 13,2%7,9% – 10,2%
для зарплатных клиентов7,5% – 12,2%7,5% – 10,2%
для неработающих пенсионеров8,9% – 13,2%

Возврат суммы страховки при досрочном погашении займа в ВТБ 24 не предусмотрен.

Важно! Страхование не является обязательной банковской процедурой. Отказ от него не влияет на положительное решение по займу.

Программа страхования «Финансовый резерв»

Услуга «Льготный платеж»

Данная услуга предоставляется при оформлении кредита и не требует оплаты. Эта функция позволяет снизить размер первых 3-х платежей, которые состоят только из процентов по займу и не затрагивают тело самого долга.

Возможность и условия оформления кредитных каникул

Эта услуга предоставляется по кредиту наличными и позволяет пропустить плановый платеж один раз в полгода. Но подать заявку на получение кредитных каникул можно только через 6 и более месяцев после взятия займа и не позднее 3 мес. до его окончания. Обязательный платеж переносится на следующую дату, а сам срок кредита увеличивается на месяц.

Сейчас «Кредитные каникулы» подключаются при оформлении кредита. Но если заем был оформлен до 01.09.2015, то клиенту для подключения услуги необходимо обратиться в банк. Чтобы активировать каникулы по кредиты необходимо позвонить в колцентр по телефону либо прийти в отделение и решить этот вопрос с оператором.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы не предоставляются, если у потенциального заемщика имеется «просрочка» по процентам или основному долгу. После активации услуги отказаться от нее нельзя.

Кредитный калькулятор

Перед тем как подать заявку на кредит наличными VTB 24, воспользуйтесь кредитным калькулятором, который позволит рассчитать сумму платежа и размер переплаты. Для этого необходимо указать желаемый размер займа и срок погашения.

Кредитный калькулятор ВТБ 24

Сервис калькулятора доступен в режиме онлайн, на странице описания кредитного предложения.

Оформление кредита

Процесс подачи заявки онлайн не займет много времени, если заемщик удовлетворят вышеперечисленным требованиям и имеет на руках требуемый пакет документов.

Важно! Кредит наличными без справок ВТБ 24 выдает лишь зарплатным клиентам.

Где оформить кредит

Оформить заем можно в любом отделении банка, а также в режиме онлайн на сайте ВТБ 24.

Порядок получения кредита наличными в ВТБ 24

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит наличными в ВТБ 24 можно подать онлайн заявку. Для этого следует:

  1. Зайти на сайт банка и нажать кнопку «Оформить заявку»
  2. Заполнить онлайн заявку: ввести требуемые данные, указать сумму кредита, срок погашения. Произвести расчет займа, ввести личные данные, согласиться на обработку банком своих данных.
    Заполнение полей произойдет автоматически, если авторизоваться через портал Госуслуг.

    Анкета-заявка н кредит наличными ВТБ 24
  3. Ввести код, который придет по СМС.
  4. Ввести паспортные данные в открывшейся форме, адрес регистрации, данные о доходе
  5. Далее указать информацию о месте работы, доходах/расходах, семейном положении
  6. Прийти в банк с требуемым пакетом документов
  7. Дождаться одобрения заявки (от пары минут до 3-х рабочих дней). О том, что кредит одобрен, банк может сообщить посредством СМС или по телефону
  8. В случае одобрения кредитные средства поступят на указанную карту

Важно! Регистрация с использованием Госуслуг повышает вероятность одобрения заявки на кредит.

Способы получения кредитных средств

Сумма займа зачисляется на счет клиента. Дополнительно может быть выпущена банковская карточка, с помощью которой можно снять деньги без комиссии в любом банкомате ВТБ 24.

Способы погашения кредита

Существует несколько доступных способов, как погасить кредит, из которых клиент может выбрать для себя наиболее подходящий:

  • через сервисы ВТБ 24. При оформлении займа выдается дебетовая карта, через которую заемщик будет его погашать. Пополнить ее можно через банкоматы ВТБ либо в online-банке переводом с другой карты. При погашении кредита деньги в назначенный срок списываются с карточки автоматически;
  • в платежных терминалах
  • переводом со счета в другом банке
  • через «Почту России»
  • в пунктах обслуживания «Золотой короны», «Кари», «Билайна» и др.
Мобильное приложение ВТБ-онлайн

В ВТБ-онлайн можно посмотреть всю историю платежей по кредиту.

Важно! Следует помнить, что перевод с карты другого банка может выполняться в период до 3-х банковских дней. Это нужно учитывать при переводе денег на платежную карточку.

Досрочное погашение

Кредит частично или полностью можно погасить досрочно без комиссии. Для этого нужно подать заявку в online банке, указать сумму досрочного платежа и вовремя внести ее.

При частичном досрочном внесении денег заемщик вправе выбрать вариант погашения:

  • сократить срок погашения, чтобы закончить как можно раньше долговое обязательство
  • сократить размер ежемесячного платежа, оставив срок выплаты прежним

Заключение

Кредит в ВТБ 24 стал более доступен. Теперь его можно взять без поручителей и залогов. Особенно льготные условия предоставляются зарплатным клиентам. Взять кредит наличными в ВТБ 24 поможет калькулятор, который исходя из запросов заемщика произведет расчет ежемесячных платежей. Это позволит понять, насколько сильной будет финансовая нагрузка после взятия займа.

После подачи онлайн заявки и предоставления необходимых документов кредит будет одобрен в кратчайший срок. Если банк отказал в займе, клиент может повторно обратиться за его получением через 90 дней. Это уместно в случае, если финансовое положение заемщика улучшилось, и он может это документально подтвердить.

Adblock
detector